こんにちは悠です。
4年前にMLMと高額情報教材のダブルパンチで借金を背負い債務整理を行いました。
債務整理は4種類あるのですが、私は任意整理をしました。
今回は任意整理をして私が実際感じたこと、債務整理をする前にやっておいたらよかったことを解説していきます。
この記事を見て頂ければ具体的な想像がつきやすいと思いますので是非最後まで目を通していただければと思います。
債務整理までの経験は過去記事をどうぞ。
では、さっそくいきましょう。
クレジットカードを残して任意整理をすると任意整理の意味がなくなる
与信審査や更新時に結局は使えなくなってしまいますが、任意整理から除外したり借入残高が元々0円だったりするとクレジットカードを使うことができる場合があります。
しかし、結論を言えば残さない方が絶対にいいです。
理由として
・借金を重ねるだけだから。
・もしその借金も返済が出来なくなってしまったら
取り返しのつかないことになる。
と言うのが理由です。
順番に深掘りしていきます。
借金を重ねるだけ
まず考えていただきたいのが
何故あなたが債務整理をすることになったかです。
これを考えれば、あなたがクレジットカードを残す理由がなくなります。
何故任意整理をするようになったのか？
それは返せなくなるまで借金を抱えたからですよね。
返せなくなるまで借金を重ねたのはあなた自身が原因です。
返しきれないくらいの借金を抱えるレベルの金銭感覚しなかないあなたがクレジットカードを持ち続けたら、さらに借金を重ねることになるのは明白ですよね。
厳しい言葉ですがこの通りだと思います。
あなたに対してもそうですが、これは過去の自分に向けても言っています。
私自身も消費者金融から借りるのもそうでしたがクレジットカードの支払いも多額になり返済が出来なくなったから債務整理をしました。
私自身も当時の状態でクレジットカードを残した状態で債務整理をしていのなら間違いなく使ってしまうと思います。
債務整理を経験した私だから言えることですが、借金の原因となるものは遠ざけましょう。
クレジットカードがなくても不自由なく生活できます。
もしその借金も返済が出来なくなってしまったら取り返しのつかないことになります。
もし、仮に返済不能に陥った場合、任意整理の場合は自己破産、自己破産している人は任意整理か個人再生をしなくてはいけません。
しかし、悪質な借金や税金の支払いの場合それすらも受付がされない可能性があります。
自己破産を選択してしまった場合、任意で外していた債券もほぼすべて失ってしまうので、さらに厳しい状況に追い込まれてしまいます。
自己破産は任意整理より厳しく、費用が発生します。
せっかくの任意整理を無駄にしないようにしなくてはいけません。
ライフスタイルを強制的に変更できるチャンスをもらえたのであればそれを生かすべきです。
私自身はこの機会でしっかり見直しをして変わりました。
あなたも任意整理というチャンスを生かしましょう。
債務整理が周りにバレないようにする方法
自己破産・個人再生をした人はもしかしたら官報を見られた場合バレてしまうかもしてませんが、基本的に一般人で見る人はいないので周りに知られることはありません。
任意整理、個人再生は官報にすら載らないので気づかれる可能性は低いです。
しかし、どこかのタイミングで感づかれる可能性があります。
少しでも感づかれてバレない出来る限りの方法をお伝えしますので参考にしてください。
やることは以下の通りです。
・デビットカードを作る（出来ればJCB VISAの2枚）
・ETCパーソナルカードを作る。
順番に解説していきます。
デビットカードとは？
デビットカードは口座直接引き落としでその場で残高から引かれるので借金をすることがありません。
遠目で見てもクレジットカードと変わらず使うこともできます。
種類もJCB VISA Master すべて手に入れることも可能です。
どれを選ぶべきか？
オススメは楽天銀行デビットです。
理由は3つあります。
・証券会社をやっており自動入出金（スイープ）が可能
・しかもスイープ設定すれば普通預金金利が0.1％（2020年6月時点）
・プログラムにより他行宛の振込でも振込手数料が無料になる。（回数制限あり）
株式投資をやるかやらないかは自由ですが証券口座開設するだけであればデメリットはないので開設をしましょう。
銀行預金の普通金利が0.001％のなかでこの金利はかなりお得です。定期預金ではないのでいつでも引き出せるのも良いポイントです。
振込手数料、ATM利用料もハッピープログラムをクリアすれば一定回数無料になるので使わないてもありません。
※2021年12月30日追記
デビットカードで唯一etcカードが付帯する北國銀行のVISAデビットカードがありました。
紹介記事がありますのでどうぞ。
etcパーソナルカードとは
クレジットカードが使えにない方向けに発行しているカードでデポジットを預けれることが条件になりますがETCカードを持つことが可能になります。
https://dc2.c-nexco.co.jp/etc/service/personalcard.html
ただ、これは使わなくても特に気にされないと思うので作らなくても問題はないと思います。
私は持っていません。
普段ETCを使っている人は持っていた方がよいと思うレベルです。
※2021年1月17日追記
etcパーソナルカードの料金体系が変更になるので使いやすくなりました。
記事にしましたのでこちらをどうぞ。
VISAプリペイドカードという選択肢もあり。
デビットカードを作るのがめんどくさい方はVISAプリペイドカードも作るのもありだとおもいます。
クレディセゾンだと窓口にいけば即日発行をしてくれます。
このVISAプリペイドカードは国内はもちろん海外でも使うことが可能なので1枚持っていると便利です。
プリペイドカードならチャージ式なので使い過ぎる心配もありません。
私自身はこれを使っていました。
おわりに
債務整理をするときにクレジットカードは残さない方がいいということについて解説をしました。
せっかくのどうしようもない状態から復帰できるチャンスを不意にしないように心を鬼にしてクレジットカードを破棄しましょう。
それでは、また。
※2021年1月追記
債務整理をした後するべき家計簿の付け方について解説しました。
よければこちらもどうぞ。
